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从2017年报读懂中国平安科技转型“加速度”

发布日期:2019-06-19   

  三十而立的中国平安,好消息接连不断。继年初宣布旗下三家科技公司(平安好医生、平安医保科技、平安金融壹账通)完成定向私募融资后,刚刚公布的去年业绩更是远超市场普遍预期的750-770亿元,实现归属于母公司股东净利润890.88亿元,同比强劲增长42.8%,而派息更是大幅提升100%达到每股1.5元。

  细看增速来源,有两大亮点:一是个人业务大放异彩,个人客户增长26%,新增客户超过40.4%来自于互联网;二是平安集团的核心金融业务表现亮眼,寿险及健康险新业务价值大增32.6%,全年内含价值营运回报率(ROEV)为35.5%。

  概括而言,中国平安去年业绩表现就是,整体稳健,新业务增长保持强劲,各项数据表现都很出色。尤其在宏观经济增速放缓的背景下,仍能做到净利润有如此高增长,更显示出中国平安,这艘巨大的金融航母强大的内生动力。

  而在驱动平安快速前行背后,有一股强大力量不容忽视——金融科技(Fintech)。

  细心的人也许已经留意得到,中国平安近年来一直推动金融科技与传统业务深度融合,试图借助科技的力量为客户提供全方位的极致金融服务。2017年,这个思路更被进一步明确为“平安从资本驱动型的公司转变为科技驱动型的公司”。

  虽然业内都看到了平安在“金融+科技”领域的决心,但是这一双轮驱动战略到底收效如何?“金融+科技”回报增长到底有多强劲?或可从客户数量、客均产品数量及单均利润这三个利润增长的核心纬度,窥见一斑。

  以科技赋能,带来的最直接好处是降本增效,提高利润。具体来看,平安寿险及健康险业务依托产品、科技两大核心竞争力,推动内含价值及规模持续、健康、稳定增长。因而2017年尽管受到“134号”文件实施的影响,平安寿险及健康险业务的新业务价值仍同比大增32.6%至673.57亿元;代理人规模较年初增长24.8%至138.60万,创历史新高。同时,平安银行在2017年全面推进智能化零售银行转型,实现净利润231.89亿元,同比增长2.6%,零售业务净利润占比67.6%,而在2016年期内该数据仅为41.2%。

  其次,科技赋能的方式提升了效率,从而能以更高效低成本的方式触达新的增量用户。截至2017年末,中国平安的互联网用户较年初大幅增长26.0%至4.36亿。其中,新增客户中有1872万来自于该集团互联网用户,在新增客户中占比40.4%。

  再者,借助众多全球领先的科技创新及应用,可大大提升用户体验,令个人财富与资产管理更加轻松、安全及高效,从而使得存量客户的使用频次增加,香港挂牌最完整篇彩图客均产品数量也会随之提升。数据显示,期内平安用户在各互联网平台之间的迁徙量为8,123万人次,平均每个用户持有平安2.22项服务,较年初增长14.4%。

  同时,科技与金融的深度结合,将会持续产生乘数效应,进一步为企业降本增效,提升用户体验,为其未来盈利能力带来更广阔的想象空间。

  不过最为市场关心的莫过于,已孵化出的多个科技创新平台,能否能成为中国平安增长的新引擎?

  当下,说中国平安在创新科技上的成果堪比科技公司,亦不为过。中国平安年报显示,2017年,该集团的专利累计申请数高达3,030项,较年初增长262.0%,涵盖人工智能、区块链、云、大数据和安全等多个技术领域。

  在金融科技方面,中国平安已搭建了普惠、陆金所、壹钱包、金融壹账通等平台;在医疗科技方面则有平安好医生、万家医疗等,此外还有与“住、行”相联的平安好房、平安好车等互联网平台。

  此时再看平安系整个布局,“2大聚焦+5大技术”的大科技版图可谓越发清晰。其中“5大技术”包括云平台、人工智能、大数据、区块链和生物识别技术;“2大聚焦”指的是金融科技和医疗科技。而这些生态圈里平安布局的“金融+科技”的公司,个个价值可观。

  在平安2017年年报中,包括平安好医生、金融壹账通、平安医保在内的三家科技子公司首次披露估值水平,投后估值分别达54亿美元、74亿美元和88亿美元。连同陆金所控股在内,平安旗下四家“独角兽”估值总额已超过400亿美元。

  而最受关注的“独角兽”陆金所更是首次实现全年整体盈利。平安年报显示,2017年,在财富管理、消费金融、机构间交易等重要业务领域,陆金所控股继续保持快速发展,截至2017年末,资产管理规模达4,616.99亿元,较年初增长5.3%;管理贷款余额2,884.34亿元,较年初增长96.7%。

  今年两会期间,证监会领导就曾多次表示,将会创造工具和制度安排,重点支持创新型、引领型、示范型企业,欢迎“独角兽”企业为代表的新经济回归A股。这将意味着,如果A股政策放开并优先支持互联网独角兽公司上市,中国平安将面临更多选择。

  因此有投行人士分析认为,接下来平安所孵化的众多“独角兽”在A股或港股上市的过程,也将被视作整个平安集团价值发现、价值提升和价值重新评估的过程。平安提前布局的“金融+科技”,将更有望获得此次新趋势的红利。

  这样一来,不仅将有助于中国平安更快速地搭建完成互联网金融及科技平台,实现“资本+科技”双轮驱动打造增长新引擎的新目标,另一方面也印证了,平安“金融+科技”战略转型将渐入佳境。

  可以预见,在数字化和全场景化的金融服务体系中,用户对于“随时随地”需求日渐旺盛。用户不用再去找服务,而是服务去找用户。金融服务将以无界的方式,嵌入到每个人的每一个工作、生活场景之中。

  而下一个三十年的平安,或许是一个你未曾见过的平安——用金融、科技,将那个固有的“平安保险”公司印象也将逐步从大众脑中剥离。

  正如中国平安董事长兼首席执行官马明哲所表示,“未来,平安将依托技术人才、资金、场景、数据等方面的优势,借助众多全球领先的科技创新及应用,深化‘金融+科技’,探索‘金融+生态’,致力成为行业和科技的领跑者之一,让科技成为平安新的引擎和盈利增长点,给公司的价值带来飞跃式的提升。”返回搜狐,查看更多


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